No i sprawa się rypła

Październik nie okazał się dla nas łaskawy. W piątym miesiącu oszczędzania doszły mi dwa dodatkowe długi do spłacania. Komornik i firma windykacyjna. Oba pisma odebrałam w październiku i oba dotyczyły długów z czasów mojego poprzedniego małżeństwa. Czytałam i płakałam. Tyle wyrzeczeń, spłacania a tu taka niespodzianka. Pierwszy dług, czyli komornik dotyczy niespłaconego zadłużenia za telewizje kablową i internet z mieszkania, które wynajmowałam z byłym mężem. Drugi dług – firma windykacyjna dotyczy niezapłaconej składki za ubezpieczenie samochodu. Jak się dowiedziałam po telefonicznym kontakcie w tej firmie. Samochód został sprzedany przez mojego byłego męża, który był jego właścicielem. Umowa nie została wypowiedziana w terminie , auto sprzedane a ubezpieczenie było na mnie.

W ten sposób dorobiłam się dodatkowej kwoty do spłacenia.

Komornik: 1781,06

Firma windykacyjna:1141,93

Tym sposobem nasza sytuacja finansowa w październiku wygląda następująco:  

Wysokość całego zadłużenia  w poprzednim miesiącu wrześniu 2016:  92010,03

Wysokość naszego zadłużenia na październik  2016: 94933,02

Zadłużenie zwiększyło się o : 2922,99

Pozostało do spłaty :

Nazwa długu	Kwota do spłaty	Rata zapłacona	Pozostało do spłaty	Uwagi
Rata samochód	6000,00	1000,00	5000,00
Komornik 1	6452,59	200,00	6252,59
Firma windyk.	6190,00	200,00	5990,00
Komornik 2	1574,00	1574,00	0,00	SPŁACONE
Kredyt hipoteczny	75935,88	1168,44	74767,44
Komornik 3	1781,06	0,00	1781,06
Firma windyk.	1141,93	0,00	1141,93
Suma:	97501,46	2568,44	94933,02

Teraz muszę ponownie przeliczyć budżet, wylać trochę łez, zacisnąć zęby  i zastanowić się jak rozłożyć te dodatkowe spłaty.

Domowe oszczędności – przetwory w słoikach na zimę część 1.

Przetwory co roku zawsze jakieś robiłam ale to co się wydarzyło tej jesieni spadło mi jak manna z nieba. Jest to nasz rok oszczędzania zatem to co mnie spotkało to ogromne szczęście. A było to tak.

Rok temu pewnemu znajomemu udało mi się załatwić pracę. Znajomy miał swoja działalność gospodarczą i udało mi się załatwić w znajomej firmie stałe zlecenia dla niego. Współpracuje już z ta firmą około roku. Chciał mi się w jakiś sposób odwdzięczyć widząc, ze żadnej gratyfikacji finansowej nie chciałam przyjąć. Chciałam zwyczajnie komuś pomóc wiedząc, że mam takie możliwości.

Mój znajomy postanowił odwdzięczyć się w niecodzienny sposób. Wraz z rodzina uprawiają ziemię  – warzywa i owoce na handel, co regularnie mi przywoził.

Dostałam fantastyczne owoce i warzywa do przetworzenia na zimę

-30 kg pomidorów gruntowych

-30 kg papryki czerwonej z tunelu

-12 kg porzeczki czarnej

-15 kg truskawki

-15 kg wiśni

-25 kg buraków

-20 kg cukinii

-20 kg cebuli

- 30 kg jabłek

Miałam całe tygodnie pracy. Codziennie po pracy przyjeżdżałam do domu i robiłam przetwory z tych podarowanych warzyw i owoców. Nie dostałam oczywiście wszystkiego w jeden dzień. Przywoził mi to wszystko w miarę jak zostało zbierane czy zrywane, czyli wtedy kiedy był na to termin zbioru.

Musiałam za to dokupić produkty potrzebne do zrobienia przetworów. Generowało to dodatkowe koszty czego nie uwzględniłam przy planowaniu budżetu, ponieważ była to rzecz, której się całkowicie nie spodziewałam. Żeby mieć pieniądze na dokupienie dodatkowych produktów musiałam zrobić cięcia w budżecie z pozycji „rozrywka” oraz „jedzenie i picie”

Produkty jakie dokupiłam:

-zioła

-przyprawy

-olej

-ocet

-cukier

-czosnek

-koper

W następnym poście przedstawię co mi się udało z tego zrobić i jakie to były oszczędności dla naszego budżetu.

Wrześniowe wydatki – mój sposób na zmniejszenie kosztów wyprawki szkolnej

Z uwagi na rozpoczynający się rok szkolny wydatki naszej rodziny wzrosły. Biorąc pod uwagę wysokość zadłużenia, opłat stałych i kwoty  przeznaczonej na fundusz awaryjny musiałam pójść na kompromis podczas zakupów.

1.      KSIĄŻKI – kupiłam używane podręczniki w dobrym stanie. Musiałam tylko dokupić ćwiczenia.

Cena nowych podręczników	Cena używanych podręczników + ćwiczenia	Zaoszczędzona kwota
420,00	250,00	170,00

2.      MUNDUREK SZKOLNY – Kupiłam używany z poprzedniego rocznika. W szkole było dużo ogłoszeń o sprzedaży mundurków używanych więc postanowiłam skorzystać z okazji.

Z poprzedniego mundurka dziecko już wyrosło.

Nowy mundurek	Używany mundurek	Zaoszczędzona kwota
70,00	35,00	35,00

3.      WYPRAWKA SZKOLNA – W związku  z tym, że w poprzednich latach nie prowadziłam budżetu i nie kontrolowałam wydatków miałam w domu spory zapas bloków, zeszytów, długopisów, ołówków, flamastrów itp. Zawsze kupowałam na zapas spore ilości. Zrobiłam przegląd szuflady i znalazłam tam wszystko co było potrzebne na pierwsze tygodnie do szkoły. Niczego nie dokupowałam jednak w sierpniu spisałam co dziecko będzie potrzebowało.

Wyprawka ze sklepu		Zaoszczędzona kwota
170,00	Miałam w domu	170,00

4.       PLECAK I PIÓRNIK -  Plecak musiałam kupić nowy. Ten z poprzedniego roku był zniszczony. Piórnik był w dobrym stanie i zostanie na ten rok.

Plecak i piórnik	Kupiłam tylko plecak	Zaoszczędzona kwota
130,00	99,00	31,00

5.      UBRANIA

W tym roku całkowicie zrezygnowałam z kupowania nowych ubrań. Przejrzałam wspólnie z dzieckiem szafę. Odbyła się przymiarka okraszona marudzeniem, ale osiągnęliśmy cel. Poodrzucaliśmy rzeczy już zniszczone bądż za małe i spisałam tylko te, które będę musiała kupić. Zdecydowałam, że wybiorę się na zakupy do sklepu z używaną odzieżą.

Było mi ciężko z ta myślą, że wyśle dziecko do szkoły w używanych ciuchach, ale wiedziałam, że nie może to być powód do wstydu. Taka jest potrzeba. Nikt nie będzie  przecież wiedział, że te ubrania nosił wcześniej ktoś inny. Dziecko nie robiło z tego żadnego problemu, bo wcześniej oczywiście uprzedziłam go o moich zamiarach.

Zakupy okazały się całkiem fajnym przeżyciem. Wybraliśmy się tam wspólnie z dzieckiem i wybraliśmy całkiem dobrej jakości i w dobrym stanie ubrania. Co było dla mnie podstawowym kryterium wyboru.

Kupiłam:

-Cały dres 25,00

-2 pary jeansów 28,00

-4 bluzy w tym dwie z metką 56,00

-Kurtka jeszcze z metką 35,00

Kwota jaką na to wydałam to: 144,00

Nie wstydzę się tego, że kupiłam używane podręczniki i ubrania. Myślę, że wiele ludzi tak robi choć nie każdy się do tego przyznaje. Musimy ponieść wyrzeczenia jeśli mamy jakiś cel i zależy nam aby go osiągnąć.

Nie oszczędzamy pieniędzy kosztem dziecka. Każdy z domowników ponosi jakąś ofiarę na rzecz bezpieczeństwa finansowego na przyszłość:

-Kupuję farbę do włosów i farbuję włosy sama

-Przygotowuję kawę i jedzenie do pracy w domu

-Ja z mężem zostajemy na jesień i zimę w zeszłorocznych butach, kurtkach i czapkach

-Obcięliśmy wydatki na rozrywkę, wyjście i jedzenie na mieście

-Nie kupuję kosmetyków od 4 miesięcy. Wykorzystuję zapasy jakie mam w domu. Wykańczam wszystkie kremy, balsamy, toniki i kosmetyki kolorowe. Mam całą kosmetyczkę próbek kremów, szamponów, odżywek i maseczek i z tego korzystam. Kosmetyki, farby do włosów to dla mnie oszczędność w kwocie ok. 200 zł miesięcznie. Wierzę, że te oszczędności przyniosą nam spokój i pomogą w dążeniu do stabilizacji finansowej. Wiem na pewno, ze nauczyło mnie to duzo pokory, szacunku dla zarobionych pieniędzy i posiadanych rzeczy.

Wysokość całego zadłużenia wrzesień 2016

Wysokość naszego zadłużenia na wrzesień 2016, 94578,47

Wysokość dochodów na wrzesień 2016 to: 6200,00 to o

W skali miesiąca zmniejszyliśmy zadłużenie o 2568,44

Od początku walki z długami czyli w 4 miesiące spłaciliśmy już: 11847,76

Pozostało do spłaty 92010,03

Nazwa długu	Kwota do spłaty	Rata zapłacona	Pozostało do spłaty	Uwagi
Rata samochód	6000,00	1000,00	5000,00
Komornik 1	6452,59	200,00	6252,59
Firma windyk.	6190,00	200,00	5990,00
Komornik 2	1574,00	1574,00	0,00	SPŁACONE
Kredyt hipoteczny	75935,88	1168,44	74767,44
Suma:	94578,47	2568,44	92010,03

W miesiącu wrześniu zdecydowałam się na zastosowanie zasady „Najpierw płać sobie”. Inne metody oszczędzania, tzn. oszczędzę  to co zostanie na koniec miesiąca nigdy się nie sprawdziło. Musiałam tylko przekonać do tego swojego męża, który również uważał, że będziemy żyć oszczędnie i resztę odkładać. Po burzliwych negocjacjach osiągnęliśmy kompromis, że spróbujemy.

Pierwszym moim krokiem było założenie konta oszczędnościowego i ustawienie cyklicznego przelewu na 500 zł co miesiąc. Po przygotowaniu budżetu na wrzesień uwzględniającego wydatki stałe oraz spłatę długów wychodziło, że na taką kwotę 500 zł możemy sobie w tym miesiącu pozwolić.  Wiem, że mogłabym tą kwotę przeznaczyć na spłatę zadłużenia, ale uznałam, że i tak właściwie ponad 30% dochodów przeznaczamy na długi więc w razie kryzysu, awarii auta, zepsutej pralki czy innych niespodzianek nie mielibyśmy pieniędzy na pokrycie tego. Gdybym pieniądze na spłatę długu przeznaczyła na pokrycie kosztów awarii auta nie spłacałabym w terminie ustalonych rat spłaty zadłużenia. Na to nie mogę i nie chcę sobie pozwalać.

Zatem od września nasze konto oszczędnościowe  przeznaczone na fundusz awaryjny zostało zasilone kwotą 500 zł. Nie posiadamy karty płatniczej do tego konta.

Podsumowanie trzech miesięcy walki z długami

Minęło trzy miesiące spłacania długów. Zadłużenie przez trzy miesiące zmniejszyło się o 9279,32 co uznaję za ogromny sukces. Niby od początku mieliśmy możliwości finansowe jednak brakowało nam wiedzy jak to wykorzystać i w ogóle od której strony to ugryźć.

Tak bardzo żałuję, że nie słyszałam wcześniej o tych wszystkich blogach, które pomogły mi zabrać się za uporządkowanie życia i długów przede wszystkim.

Początkowa kwota zadłużenia od której zaczęliśmy spłatę :103857,79

Po trzech miesiącach spłacania pozostało: 94578,91

Jeśli chodzi o oszczędności przez trzy miesiące to:

-nadal pijemy wodę filtrowaną

-nie kupuję niczego do jedzenia na szybko na mieście

-nie kupiłam żadnych ubrań ani kosmetyków

-nikt z nas nie był u fryzjera

-nadal wszystkie posiłki i przekąski do pracy i szkoły przygotowuję w domu

- kawę zabieramy z domu

To już są takie nawyki, że mam wrażenie że są z nami od zawsze. Najbardziej cieszę się, że nie zbaczamy z tej drogi, że nadal jesteśmy zmotywowani do tej walki i chcemy się pozbyć tych długów jak najszybciej.

Wysokość całego zadłużenia sierpień 2016

Wysokość naszego zadłużenia na sierpień 2016, 97146,91

Wysokość dochodów na sierpień 2016 to: 6200,00 to o

W skali miesiąca zmniejszyliśmy zadłużenie o 2568,44

Od początku walki z długami spłaciliśmy już:9279,32

Pozostało do spłaty 94578,91

Nazwa długu	Kwota do spłaty	Rata zapłacona	Pozostało do spłaty	Uwagi
Rata samochód	7000,00	1000,00	6000,00
Komornik 1	6652,59	200,00	6452,59
Firma windyk.	6390,00	200,00	6190,00
Komornik 2	1574,00	1574,00	0,00	SPŁACONE
Kredyt hipoteczny	77104,32	1168,44	75935,88
Suma:	97146,91	2568,44	94578,91

Wysokość całego zadłużenia lipiec 2016

Wysokość naszego zadłużenia na lipiec 2016, 99715,35

Wysokość dochodów na lipiec 2016 to: 6200,00 to o 1600,00 mniej niż w ubiegłym miesiącu.

W skali miesiąca zmniejszyliśmy zadłużenie o 2568,44

Od początku walki z długami spłaciliśmy już:6710,88

Pozostało do spłaty 97146,69

Nazwa długu	Kwota do spłaty	Rata zapłacona	Pozostało do spłaty	Uwagi
Rata samochód	8000,00	1000,00	7000,00
Komornik 1	6852,59	200,00	6652,59
Firma windyk.	6590,00	200,00	6390,00
Komornik 2	1574,00	1574,00	0,00	SPŁACONE
Kredyt hipoteczny	78272,76	1168,44	77104,32
Suma:	99715,35	2568,44	97146,69

Ograniczanie domowych wydatków

Po rozpoczęciu kontroli wydatków, spisywaniu paragonów doszłam do tego jakie wydatki mogę całkowicie wyciąć z budżetu i gdzie uciekają drobne kwoty, które na koniec miesiąca okazywały się pokaźną sumką.

Posiłkowałam się radami z innych blogów finansowych.

Słabością moją największą było jedzenie na mieście.  Jadąc do pracy kupowałam gotowe jedzenie.  Wracając z pracy i po drodze odbierając dziecko jechaliśmy na zakupy, podczas których zawsze kupowałam coś do jedzenia i picia sobie i dziecku. Drożdżóweczki, pączucie, rogaliki, zapiekanki. Cokolwiek co można było przegryźć zanim dojechaliśmy do domu.

1 Jedzenie na mieście

 To pozycja całkowicie wykreślona z budżetu. Nie kupuję nic czego nie mam na liście, żadnych przekąsek. Do pracy i szkoły przygotowuję kanapki, przekąski, sałatki z produktów, które wcześniej kupię.

2   Fryzjer

Na jakiś czas odmówiłam go sobie całkowicie. Włosy maluję sama w domu. Podcina mi koleżanka.

Męża i syna strzygę osobiście, to jest coś co od zawsze umiałam, choć nigdy się nie szkoliłam. Po prostu mam do tego „rękę”. Strzyżarkę posiadaliśmy w domu.

3  Napoje

Nie kupuję. Używamy w domu wody filtrowanej. Pijemy herbaty a dziecko soki, które sama robiłam latem z owoców z wodą filtrowaną.

Do szkoły dziecku szykuję w bidon z czystą wodą, lub sok z wodą.

4 Kawa

Do pracy dla siebie i męża szykuję w domu.

5 Kosmetyki

Poza pastą do zębów nie kupuję kosmetyków. Mam swoje niezużyte zapasy do końca roku. Nie wszystkie są trafione, ale trudno. Jak oszczędzać to oszczędzać.

6 Zakupy

Nie wychodzę  na zakupy bez listy. Czasami podczas zakupów przypominają mi się wcześniejsze zwyczaje kupowania niepotrzebnych rzeczy, bo akurat była promocja. Miałam paskudne zwyczaje zakupowe i byłam idealnym, naiwnym Klientem. Mimo wszystko szybko zapomniałam o tych zwyczajach. Wiedziałam, że muszę trzymać się planu.

7 Prasa

Przestałam kupować czasopisma i książki. Korzystam z biblioteki publicznej i internetu.

8 Ubrania

Staram się w tym roku niczego nowego nie kupować. Zrobiłam przegląd szafy i myślę, że w tym sezonie wychodzimy z mężem w tym co mamy. Okazuje się, że bez nowych ubrań też da się żyć. Ciężko mi teraz coś kupić. Łapię się na tym, że niczego nie potrzebuję. Dobrze czasem tak zweryfikować przed sobą czy naprawdę czegoś potrzebuję, czy po prostu chcę dla samego kupowania. Jedyne odzieżowe koszty to wszyć nowy zamek w mojej kurtce, czyli krawcowa i dziecku kupić buty na zimę. Będą konieczne bo z ubiegłorocznych wyrósł.

9 Posiłki

Przygotowuję raz w tygodniu spis tego co będziemy jeść przez cały tydzień. W oparciu o to robię listę zakupów. Gotuję w  sobotę na cały tydzień większe porcje. Dzielę i zamrażam.

Na wyżywienie wydawaliśmy ponad 20% naszych dochodów. Teraz udało się zejść do 12%. Jak wyliczyłam to po raz pierwszy to sprawdzałam trzy razy z mężem zanim doszło do mnie, że to prawda.

10 Abonament telefoniczny

Do tej pory płaciliśmy 130zł za dwa telefony. Udaliśmy się do salonu. Dostaliśmy propozycję. Dodatkowy abonament dla syna i internet. Obecnie płacimy 70zł za trzy telefony i internet.

Mam nadzieję, że większość nowych nawyków zostanie z nami. Zdaję sobie sprawę, że wcześniej czy później będę musiała kupić jakieś ubranie, buty czy kosmetyk, bo kiedyś się skończą. Jednak teraz najważniejsze jest maksymalne oszczędzanie.